Военная ипотека подводные камни

Военная ипотека ловушка? Плюсы и минусы ипотеки для военных

Военная ипотека подводные камни

Будут ли вам платить поднаем, если вы купите квартиру по военной ипотеке, в независимости от расположения вашего приобретения.

Немного о военной ипотеке.

Одним из главных преимуществ, упоминаемых в рекламе о службе в армии и в Росгвардии – военная ипотека (ВИ). Достоинство это или недостаток, давайте разберемся.

В 2004 году вышел Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”. До этого момента военнослужащие обеспечивались жильем в порядке очереди.

Очередь растягивалась на несколько лет, зачастую шанс получить квартиру появлялся ближе к пенсии или после выхода на пенсию.

Для человека из маленького города военная ипотека – возможный шанс получить и стабильный заработок и жилье в молодом возрасте, до выхода на пенсию.

Перспектива хорошая. Но есть у этого закона и подводные камни.

Что можно приобрести на средства ВИ?

Частный дом, квартиру во вторичке, квартиру в новостройке.

Когда можно воспользоваться ВИ?

Через три года после включения в список участников накопительной военной ипотеки. А попасть в эти списки – через три года после заключения контракта о прохождении службы. То есть купить квартиру можно через шесть лет после начала службы. Если хватит денег на желаемую квартиру.

Из чего состоит военная ипотека:

целевой жилищный заём (ЦЖЗ)

кредитные средства

собственные средства (в т.ч. маткапитал)

ЦЖЗ – целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе. Формируется из взносов и инвестиционных накоплений.

Кредитные средства – то, что выдал банк. Рассчитывается, исходя из предельного возраста, из возраста военнослужащего и количества прослуженных лет.

Собственные средства – то, что накопил или готов взять еще кредит, но платить военнослужащий будет сам.

То есть условия “тепличные” – иди и покупай.

Используя убедительные доводы, маркетологи и рекламщики, продающие дома по ВИ, вынуждают приобретать жилье на первых порах службы, сразу после наступления этого права – “пока жилье не подорожало”. Военнослужащий, как только получит право на использование средств, пытается купить квартиру.

В зависимости от года вступления в программу, сумма накоплений ЦЗЖ за три года не превышает 800-900 тысяч рублей. Стоимость квартир разнится в зависимости от региона. Если в Москве эти цифры для нормального человека абсолютно немыслимые, то в других регионах от 3,5 млн рублей можно найти с отделкой двушку до 48 квадратов.

За 20 лет службы заработать на маленькую однушку или двушку, может для кого-то это и мечта.

Реальность такова, что при таких условиях, за 20 лет Росвоенипотека сможет выплатить только часть этих средств. Оставшиеся проценты по кредиту, они зависят от стоимость взятой кредитной части, военный платить будет из своей военной пенсии.

Если, он останется служить до предельного возраста, то отчисления на счет продолжатся.

Если банк сделает расчет до календарной выслуги 20 лет, военнослужащему может не хватить денег, тогда он может взять дополнительный кредит, который банк любезно вручит.

Как быть тем, у кого плохая кредитная история?

В этом случае банк врпаве отказать военнослужащему в выдаче кредита. В таком случае есть два выхода: либо копить и использовать личные накопления совместно с ЦЗЖ, либо служить до пенсии и потом воспользоваться правом ВИ.

Что выгодней: купить сразу или поднакопить и взять меньше кредита у банка?

Вопрос неоднозначный. Банки и организации, продвигающие ипотеку, давят рекламой, толкая на порой невыгодную сделку . Цены на рынке недвижимости растут. Есть случаи, когда военнослужащий, приобретал жилье по ВИ, продавал его, оставаясь должным банку миллион рублей.

Если купить сразу, то даже максимальной суммы кредита не хватит на “двушку”. Если оставить копить, то вряд ли доходы от инвестиций опередят подорожание жилья. Сумма всех накоплений и кредитной части достигает 3,5 млн рублей.

На эту сумму военному надо ориентроваться при покупке жилых метров.

Для того, чтобы квадратные метры остались за военнослужащим, ему надо прослужить двадцать лет или уйти по уважительным причинам, но прослужив при этом более десяти лет. Своеобразная ловушка, ведь жилье покупается по одному адресу, а служба может проходить в любом месте нашей страны.

Если военнослужащий захочет уйти по окончанию контракта, то ему придется вернуть не только накопления ЦЗЖ, но и кредит банку полностью, за всю квартиру.

Расчет возврата денежных средств Росвоенипотеке производится из того расчета, что ЦЗЖ необходимо вернуть за срок, не превышающий десяти лет.

Так что, приобретая жилье, военнослужащий получает балласт, в котором, возможно, не пожить, и который не сдать в аренду.

Росвоенипотека не имеет гибкой системы снятия обременения и продать квартиру, чтобы купить больше очень непросто: надо сначала сделать так, чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, это тоже проблема, ведь зачастую средств хватает на однокомнатную квартиру в большом городе.

Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы. Пальцы вверх мотивируют авторов писать новые статьи. До встреч!

источник: интернет

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c75115a75283300b3e04b78/voennaia-ipoteka-lovushka-pliusy-i-minusy-ipoteki-dlia-voennyh-5c819865ca921e00b3baaded

На какие подводные камни военной ипотеки можно наткнуться

Военная ипотека подводные камни

Военная ипотека, как и любая Правительственная программа, осуществляемая в таких масштабах, имеет свои недостатки. Некоторые из них, наиболее очевидные, со временем исчезают, так как для их устранения принимаются определённые меры, в том числе и изменения в законодательстве, а некоторые так и остаются.

Более того, многие проблемы связаны не с самой программой, а с методами ее реализации на практике. Ведь каждый участник сам выбирает, в каком банке оформлять ипотечный заем и в каком районе приобретать недвижимость.

Рассмотрим основные и наиболее очевидные подводные камни, а также по программе военная ипотека новости 2014.

Недостатки накопительной системы

Одним из ключевых недостатков военной ипотеки является то, что при расчете сумм, положенных каждому участнику НИС не учитывается семейное положение военнослужащего и количество членов семьи. Все начисления не зависят ни от стажа, ни от должности, а следственно и размера денежного довольствия.

Для военнослужащего, имеющего жену и детей, это может оказаться настоящей проблемой.

Этот вопрос был решён принятием изменений в законодательстве, и теперь те военнослужащие, кто подпадает под действия статей новой редакции закона “О статусе военнослужащих”, могут вместо военной ипотеки могут получить единовременную денежную выплату в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. В связи с этим необходимо отметить, что военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не обладают правом добровольного выхода из накопительно-ипотечной системы и, поэтому, претендовать на получение ЕДВ не смогут.

Вторым, наиболее существенным недостатком, является обязательное условие для дальнейшего прохождения службы после заключения договора ипотечного кредитования. В случае увольнения весь кредит, а также ЦЖЗ, предоставленный государством, придётся выплачивать из собственных средств. Исходя из этого, существует мнение, что военная ипотека – кабала в плане обязательной выслуги стажа.

Таким образом, военнослужащий попадает практически в рабскую зависимость от своего командования. Кроме того, он несёт определённые риски при увольнении его по ОШМ, в связи с болезнью и другим основаниям предусмотренным законодательством, до достижения стажа выслуги в 20 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Самые главные подводные камни военной ипотеки кроются, наверно, в сроках реализации права на военную ипотеку, а также иных временных периодах, от которых зависит возможность получения и использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

  1. Во-первых, право на военную ипотеку наступает только по истечении 3 лет с момента участия в НИС, то есть военнослужащему только что заключившему контракт на службу, собственное жилье в ближайшие 3 года не купить.
  2. Во-вторых, получая на руки Свидетельство о праве, не все знают, что срок его действия ограничен 6 месяцами. За это время необходимо не только найти, но и оформить банковский договор на ипотечное кредитование.
  3. В-третьих, срок, на который может быть заключен банковский договор, ограничен возрастом военнослужащего, то есть на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 45 лет. Это возможно удобно для молодых военнослужащих, но для людей в возрасте создает определенные проблемы.
  4. В-четвёртых, при увольнении военнослужащего по льготным основаниям, предусмотренным законодательством до достижения им срока службы в 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке государством погашается в пределах той сумму, что была бы начислена ему в случае продолжения службы и достижения стажа в 20 лет. У тех, кто увольняется со стажем лет в 15, имея при этом непогашенный кредитный заем, оставшаяся сумма долга может составлять значительную сумму. Причём этот остаток будет погашаться из собственных средств заёмщика.
  5. В-пятых, даже при условии увольнения со стажем в 20 лет, если ипотечный кредит государством погашен не полностью, оставшиеся платежи придётся выплачивать из собственного кармана. А учитывая стоимость недвижимость, это может оказаться немаленькая сумма.

Чтобы отобрать для себя работающие по программе военная ипотека банки, отзывы участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.

Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.

Собственные затраты участника НИС

Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через накопительно ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:

  • Оформление брачного договора, или согласия супруги на отказ от доли в недвижимости в случае развода и возможного раздела имущества. В этом случае раздел квартиры по военной ипотеке будет проходит по тем пунктам, что были подписаны сторонами (супругами). Таким образом, становится понятен ответ на вопрос – Нужен ли брачный договор для военной ипотеки?
  • Оценку недвижимости независимым экспертом.
  • Если дому, в котором вы подобрали квартиру более 20 лет, банк может потребовать справку об отсутствии планов на его снос.
  • Риелтерские услуги по подбору подходящего жилья, а также помощи в оформлении документов. Все это можно сделать и самому, но учитывая ограничения по срокам действия свидетельства о праве на получение ЦЖЗ, возможно придётся воспользоваться их услугами. Кроме того сроки действия Свидетельства считаются с момента его подписания. А учитывая нашу бюрократию, многие военные получают его на руки по истечении 2-3 недель с момента фактического подписания.
  • Продавец квартиры может потребовать заключение авансового соглашения, для того что бы быть уверенным, что вы не передумаете и не предлагать недвижимость другим возможным покупателям. Денежные затраты в таком случае могут составлять не десятки а сотни тысяч рублей. При оформлении договора, эта сумма возвращается военнослужащему, однако ее необходимо вносить из собственных сбережений.
  • Банковские комиссии и затраты на страховку. Причем в некоторых банках требуется страхование не только объекта недвижимости, но и личного и титульного страхования заемщика, что несет дополнительные расходы.
  • Нотариальная заверка факта заключения ипотечного договора между сторонами. Это не обязательно, но значительно снижает возможные правовые риски.
  • Помимо всего прочего эти затраты могут быть потрачены напрасно, если военнослужащий не уложиться в установленный государством 6-ти месячный срок действия Свидетельства!

Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается реклама, услуги подбора жилья по военной ипотеке, которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.

Нюансы программы военная ипотека форум участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.

В любом случае решение остаётся за военнослужащим и для тех, кого это не устраивает, законодательством предусмотрены альтернативные варианты обеспечения жильём военнослужащих. Стоит рассмотреть их все и выбрать удобный вариант.

Может быть это будет жилищная субсидия (ЕДВ).

Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы — положена ли мне военная ипотека, если у меня есть жилье? Участие в НИС, в отличии от ЕДВ, не ограничено наличием в собственности какого либо количества м2 жилплощади.

Чтобы избежать острых углов и трудностей при оформлении, поможет по программе военная ипотека пошаговая инструкция, которой лучше придерживаться, но делать поправку по срокам на некоторые бюрократические проволочки. Так же актуальным, и достаточно непростым, остаётся вопрос, как использовать программу военная ипотека 2 раз, чтобы расширить жилищные условия после увеличения семьи.

Если говорить о подводных камнях, то существенной проблемой для военнослужащих остаётся перевод квартир в частную собственность, которые были получены по ДСН.

Будет ли приватизация квартиры военнослужащим в 2014 году решена, покажет время.

А пока остаётся надеяться, что наряду с введением ЕДВ, Минобороны также успешно решать вопросы с передачей земель и недвижимости в муниципалитеты регионов.

Общий бал: 4Проало: 63

Как сохранить военную ипотеку при переводе

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/podvodnye-kamni-voennoj-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.