Страхование экологических рисков

Страхование ответственности нанесения вреда экологии | TRUE страховой портал

Страхование экологических рисков

   Результат развития промышленности и производств всех видов в общем то известен всем – это загрязнение окружающей среды. Все применяемые защитные меры далеко не всегда способны обеспечить защиту экологии.

Кроме того, нередкими являются аварии и технологические катастрофы, которые приводят к значительному ухудшению состояния экологии.

Причины этого могут быть самые разные от халатности и непрофессионализма персонала предприятия, до устарелости и изношенности производственного оборудование.

   В независимости от причин, мы получаем негативный результат воздействия на экологию, который следует устранять. Расходы на устранение в первую очередь ложатся на предприятие, ставшее виновником сложившейся ситуации. В большинстве случаев – это значительные суммы, которые могут оказаться даже «неподъёмными» для предприятия.

   Поэтому одним из вариантов возмещения причиненного ущерба является страхование ответственности за нанесение вреда экологии. Надо признать, что данный вид риска является специфическим, и далеко не все компании предлагают данный вид страхования своим клиентам.

   Для заключения страхового договора страховщик выдвигает страхователю серьезные и строгие требования по соблюдению безопасности производства и оснащению предприятия инновационными очистительными системами, системами безопасности и оповещения.

Основные направления страхования экологической безопасности

   Система экологического страхования в большинстве случаев имеет комплексный характер и состоит из нескольких направлений:

   – страхование непосредственно предприятия, которое представляет собой потенциальный источник повышенной опасности; если такое страхование отсутствует, то вся сумма возмещения может лечь на предприятие, как на виновника ситуации, повлекшей за собой ухудшение экологии;

   – имущественное страхование, когда объектом могут выступать, например, земельные участки в случае присутствующей угрозы их загрязнения.

   Экологическое страхование представляет собой перспективное направление развития страховых услуг и оказывает непосредственное влияние на повышение надежности работы предприятий в разрезе их безопасности для окружающей среды.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

   Защита окружающей среды от ущерба требует использования как гражданско-правовых методов, так и страхования.

   Основные причины аварий, влекущих экологический ущерб, – это недопустимо высокий износ основных производственных фондов, низкая технологическая дисциплина, несвоевременное проведение ремонтных работ.

   Дорогостоящие природоохранные меры подчас нужны не для тех, кто их осуществляет. Потенциальный загрязнитель пребывает в уверенности, что для него самого экологически вредные действия пройдут безнаказанно. Это порождает незаинтересованность в охране природы, в предупреждении и устранении вредных воздействий на окружающую среду.

   Ущерб окружающей среде, населению, хозяйству, вызванный авариями промышленных предприятий, чрезвычайно велик. Его доля в общих потерях от загрязнения окружающей среды достигает 20-30%.

Возмещение этого ущерба в странах с рыночной экономикой осуществляется в первую очередь за счет владельцев предприятий за счет экологического страхования, лишь в случаях катастрофических размеров ущерба к его возмещению может подключиться государство.

   Суть страхования заключается в объединении ресурсов отдельных собственников в целях компенсации убытков любому из них.

Вероятностный характер перехода потенциальной опасности в «осуществившуюся» позволяет, собрав относительно не большие взносы с достаточного числа объектов, компенсировать «реализованную» опасность, т.е. ущерб.

Экономическому подсчету поддается ущерб, нанесенный населению (расходы на восстановления здоровья и материального положения), окружающей среде (на очистку ее от загрязняющих веществ, поступивших вследствие аварии), хозяйственной сфере региона (на возмещение убытков производственным объектам).

   Страхование ответственности за причинение ущерба предполагает формирование специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов для компенсации вероятных потерь (которые принимает на свою ответственность страховщик в соответствии с договором страхования) и предотвращения загрязнения окружающей природной среды. Экологическое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, возмещение прямого имущественного интереса третьим лицам, пострадавшим от вредных воздействий.

   Объект страхования – это риск гражданской ответственности, которая выражается в предъявлении страхователю претензий о возмещении вреда юридическим или физическим лицам.

Экологическое страхование аккумулирует денежные средства в фондах страховых организаций. При наступлении страховых случаев эти средства перераспределяются между третьими лицами для компенсации ущерба.

Часть средств инвестируется в деятельность страхователей.

   Страховые операции должны осуществляться на всех этапах деятельности предприятия-страхователя, начиная от технико-экономического обоснования и государственной экологической экспертизы проекта. В систему экологического страхования должны включаться юридические лица – собственники природных ресурсов, заинтересованные в страховой защите природной среды территории.

Субъекты экологического страхования

   Страховщик – это страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

   Страховое событие (случай) – применительно к экологическому страхованию внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности и сбросу загрязненных сточных вод. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущерб по которым продолжит возмещение, оговариваются при заключении договора страхования. Обязательным является факт аварии, непредвиденность, непреднамеренность и чрезвычайность ущерба.

   Аварией на опасном производственном объекте в соответствии с законом РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» признается установленное службами МЧС России разрушение сооружения (или технического устройства, применяемого на опасном производственном объекте), неконтролируемые взрыв или выброс опасных веществ. Вред окружающей природной среде считается причиненным и подлежит компенсации, если установлено конкретное лицо (лица), имущественным интересам которых в результате аварии нанесен прямой ущерб.

   Страхователи – юридические лица, являющиеся владельцами источников повышенной опасности; предприятия, организации и учреждения всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами. Для юридических лиц возможно как добровольное, так и обязательное страхование, для физических – только добровольное. Юридические лица могут застраховать и собственные убытки от экологических аварий.

   Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, устанавливаемых в процентах годового оборота предприятия. При определении размера тарифных ставок помимо оборота предприятия учитывается отрасль производства, к которой относится предприятие, а так же степень риска производственного процесса на каждом конкретном предприятии.

   Страховое возмещение выплачивается при причинении вреда физическим или юридическим лицам в размерах, предусмотренных гражданским законодательством, и определяется в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном законом порядке.

Страховое возмещение включает в себя компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества; расходы по очистки территории; расходы, необходимые для спасения жизни и имущества застрахованного лица; расходы, связанные с предварительным расследованием и т.д.

   Размер ущерба, вызванного загрязнением окружающей среды, может составлять громадные суммы. Отсюда вытекает необходимость установления предельных размеров (лимитов) ответственности страховщиков при страховании экологических рисков.

Их конкретный уровень зависит от финансовых возможностей страховщиков, формы страхования, объема ответственности, круга страхователей и т.д.

Убытки же сверх лимита должны в этом случае покрываться за счет средств предприятий или их объединений, резервных фондов государства и т.д.

   Страхование экологической ответственности допускает возможность частично переложить возмещение ущерба на самих страхователей путем установления лимита ответственности или введения франшизы.

   В договоре страхования устанавливается страховая сумма (лимит ответственности) по каждому объекту страхования.

Минимальный размер страховой суммы при страховании гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте устанавливается Законом РФ «О промышленной безопасности производственных объектов».

   Франшиза – это установленная договором доля участия страхователя в возмещении ущерба. Как правило, она устанавливается в определенной денежной сумме.

   Возможны случаи, когда загрязнение может проявиться через много лет. Через столько же значительный промежуток времени выявятся новые обстоятельства, существенно увеличивающие первоначально рассчитанные суммы убытков. В связи с этим возникает вопрос о том, на какой срок после наступления страхового события распространяется ответственность страховщика.

   Страховые компании стремятся сократить его, так как это облегчает и им расчет необходимы размеров и тарифных ставок.

Но тогда страхование вступает в противоречие с интересами потерпевших и общества, которые заинтересованы в покрытии убытков в независимости от сроков их возникновения.

При проведении экологического страхования целесообразно ориентироваться на общие сроки исковой давности по российскому гражданскому законодательству.

   Принципиальным является вопрос о форме проявления страхования ответственности на случай нанесения ущерба или несчастного случая. Наибольшая эффективность достигается при обязательном страховании.

Обусловлено это тем, здесь выступает потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба.

С другой стороны, использование, наряду с обязательным, добровольного страхования в значительной степени расширяет права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом оградить себя от возможных финансовых затруднений.

   Можно было бы заимствовать зарубежный опыт, в соответствии, с которым хозяйствующий субъект для получения лицензии на этот или иной вид деятельности, сопряженной с потенциальной опасностью для здоровья и имущества третьих лиц (например, при эксплуатации атомных реакторов), обязан предоставить финансовую гарантию возможного ущерба третьим лицам в пределах заранее обусловленной суммы. Формы такой гарантии могут быть различны: сумма на депозитном счете, обязательства банка предоставлении кредита, резервные фонды и др.

   В западных странах собственники потенциально опасных объектов отчисляют обычно 80…85% средств, составляющих взносы в экологическое страхование, остальная доля формируется за счет государственного бюджета.

Часть средств от прибыли страховщика используется на производство природоохранной продукции и на проведение работ по защите окружающей природной среды.

Это привлекательно для рынка, поскольку прибыль экологического страховщика зависит от качества природной среды, а оно в свою очередь зависти от превентивных природоохранных мероприятий.

   В настоящее время бюджет Российской Федерации не позволяет в полной мере обеспечить фонды и резервы финансовыми ресурсами. Система внебюджетных экологических фондов в России начала создаваться в 1991-1995 гг.

Внебюджетные фонды дополняют бюджетные средства и средства предприятий – природопользователей.

Основные направления расходования средств экофондов – это строительство природоохранных объектов, экологическое образование населения, развития материально-технической базы природоохранных органов.

   Определенные трудности в проведении экологического страхования создает отсутствие необходимого опыта и квалифицированных кадров.

   Оценка рисков и ущербов, урегулирование убытков требуют большого количества специалистов-страховщиков, экологов, юристов и др. Для работы по экологическим рискам необходимы данные страховой статистики за длительное время.

Далеко не все статистические данные являются общедоступными, в советский период большая часть данных по авариям и катастрофам вообще была засекречена.

Использование западных методик тарифных расчетов также не является выходом из положения, так как в России уровень экологической безопасности ниже, чем в развитых странах, а возможные экологические катастрофы могут носить глобальный характер (достаточно вспомнить Чернобыль).

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источник: https://trueinsurance.ru/strahovanie-otvetstvennosti-naneseniya-vreda-ehkologii.html

Экологическое страхование доступно не каждому страховщику – Юрий Маркин

Страхование экологических рисков

МОСКВА, 26 фев — ПРАЙМ, Маргарита Горчакова.

Промышленные аварии, такие как взрыв метана, оползень или прорыв трубопровода, чреваты не только человеческими жертвами, они наносят огромный вред природе, поэтому крупнейшие компании во всем мире давно предпочитают страховать риски ущерба окружающей среде.

Почему развитие экологического страхования в России отстает от европейского и американского, и что нужно сделать, чтобы его ускорить, рассказал в интервью агентству “Прайм” региональный менеджер по андеррайтингу рисков ответственности по России, Ближнему Востоку и Африке компании AIG Юрий Маркин.

– Одна из обсуждаемых тем в России сейчас – это потенциальное расширение добычи нефти на шельфе Арктики. Стоит ли компаниям уже сейчас задуматься о выделении бюджета на страхование экологических рисков?

— Стоит закладывать, безусловно. Экологические риски, прежде всего, связаны с технологиями, которые там могут использоваться. Это может быть, например, гидравлический разрыв пласта, который потенциально увеличивает вероятность и степень риска. Вдобавок к этому в силу климатических условий достаточно сложно осуществлять ликвидацию экологических последствий в этих районах. 

Предприятия нефти и газа, в принципе, страхуют свою ответственность, в частности те, которые осуществляют бурение на шельфе, в том числе Арктики. Это одни из немногих компаний, которые, имея достаточно серьезные экологические риски, заботятся о страховании.  

– Насколько расходятся подходы к страхованию экологических рисков в России и за рубежом?

— Развитие рынка экологического страхования зависит от законодательства в конкретной стране, а именно – режима ответственности и механизма возмещения вреда окружающей среде. И вот здесь мы принципиально отличаемся от стран Западной Европы и от США. 

Первое отличие состоит в том, что у нас за причинение вреда окружающей среде превалирует принцип денежной компенсации. То есть виновники, загрязнители окружающей среды, просто оплачивают экологический ущерб по таксам и методикам, предусмотренным государством. 

В Европе виновники восстанавливают окружающую среду со всеми вытекающими последствиями – они не платят денежные компенсации, какую-то конкретную сумму за погибшее животное, а восстанавливают всю экосистему. Причем если они не могут восстановить экосистему в данном конкретном месте, то обязаны сделать это в каком-то другом. 

Восстановление окружающей среды предполагает достаточно продолжительные и сложные работы: расходы на расчистку, отбор проб, постоянный мониторинг, ликвидация ущерба биоразнообразию. Все это может занять не один, не два года, даже не десять лет, а намного больше. 

Если бы у нас в стране сейчас был введен режим ответственности по натуральному восстановлению окружающей среды, все бы поняли масштаб расходов и компенсаций, которые они вынуждены были бы понести.

– А если компания не может этим заниматься?

— Второе отличие как раз заключается в том, что за рубежом компетентные органы имеют право в случае злостного уклонения от расходов на расчистку и ликвидацию последствий аварии осуществить своими силами ликвидацию и затем выставить счет на компенсацию расходов виновнику. Такого у нас тоже нет. Я думаю, что если бы такая норма была внесена в закон, то стимулов для страхования было бы гораздо больше. 

Третий аспект, характерный для западного законодательства, – это обязанность информировать компетентные органы в случае не только уже состоявшегося фактического вреда окружающей среде, но и когда появляется так называемая неминуемая угроза причинения вреда. То есть проинформировать уже на стадии, когда есть какие-то обстоятельства, которые могут привести к загрязнению окружающей среды. Если они этого не делают, то несут ответственность и за это. 

Понимая, какой режим ответственности предусмотрен законодательством и какие последствия это может повлечь, все хозяйствующие субъекты предпочитают страховать свою ответственность за вред окружающей среде на добровольной основе. В некоторых странах предусмотрено обязательное страхование, но речь идет о небольших лимитах и очень ограниченном по объему страховом покрытии.

Надо понимать, что экологический риск возникает нечасто, но обладает большой масштабностью ущерба. С этой точки зрения, конечно, необходимы достаточно большие средства. И поэтому созданный на предприятии компенсационный фонд не позволит справиться с крупными убытками или авариями большого масштаба.

– То есть в России экологического страхования как такового нет?

— У нас есть статья 18 Федерального закона “Об охране окружающей среды”, которая дает определение экологическому страхованию. Но дальше этого закон не идет. Комплексные продукты по страхованию экологических рисков предоставляют только иностранные компании.

Российские страховщики, в основном, понимают под экологическим страхование экологической ответственности. Это компенсация вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате загрязнения и компенсация вреда окружающей среде и биоразнообразию. 

Комплексное же экологическое страхование покрывает любые убытки, с которыми может столкнуться, например, собственник предприятия.

Сюда же входит страхование финансовых рисков – например, это расходы на расчистку территории предприятия самого страхователя и перерыв в производстве.

В дополнение могут быть застрахованы риски вреда окружающей среде в результате транспортировки опасного груза, риски исторического загрязнения, в том числе постепенного загрязнения. 

– Существует ли в России спрос на комплексное экологическое страхование? 

— Спрос растет. Он вырос за последние 2–3 года. Активно страхуются нефтегазовые предприятия. Сейчас идет тренд в сторону горнодобывающей промышленности. Вы, наверное, видели, что произошло две недели назад в Бразилии? Снова прорыв шламохранилища, более 100 погибших, свыше 240 пропавших без вести, и там, конечно, вред для окружающей среды будет колоссальный. 

Нефтегазовые предприятия более дисциплинированны в этом плане, чем предприятия горнодобывающей промышленности, но сейчас тенденция меняется, потому что все напуганы этими катастрофами. Плюс, я должен заметить, что руководство компаний становится более сознательным в этом плане. 

Комплексный полис экологического страхования – это же, в том числе, еще и конкурентное преимущество, позволяющее заявить о том, что компания несет определенную социальную и экологическую ответственность, осуществляя опасные виды деятельности. 

Плюс – это выгодно для государства, потому что таким образом оно переносит потенциальную часть возможных крупных убытков с федеральных и региональных бюджетов на коммерческий сектор, собственно на виновников. Загрязнитель платит – вот какой принцип превалирует сейчас в Европе и США.

– Не легче ли раскидать элементы экологического страхования по другим видам – имущественному, страхованию ответственности?

— Экологическое страхование доступно далеко не каждому страховщику: дело в том, что этот риск опасен масштабными последствиями, которые, в свою очередь, влекут выплату больших средств.

Кроме того, необходим опыт в урегулировании подобных убытков, экспертиза в оценке рисков.  Поэтому страховщики, которые занимаются традиционными видами страхования, исключают экологические риски из своих договоров.

Для этого есть рынок экологического страхования. 

Страховщики, которые имеют продукты по комплексному экологическому страхованию, работают по специальным правилам. В этих правилах – свои понятия, определения, конструкции. Помимо этого следует учитывать тот факт, что страховые компании имеют различные финансовые возможности, андеррайтинговую политику и аппетиты.

Источник: https://1prime.ru/finance/20190226/829753857.html

Риски на миллиарды

Страхование экологических рисков

Взрыв плавучей буровой платформы Deepwater Horizon в Мексиканском заливе /US Coast Guard / Wikipedia

Авария на Саяно-Шушенской ГЭС 17 августа 2009 г., в результате которой погибли 75 человек, стала одним из крупнейших страховых случаев в России. На восстановление станции ушло 5 лет и 41 млрд руб., еще 110 млн руб.

составил штраф за ущерб реке Енисей (первоначально органы надзора оценивали ущерб почти в 500 млн руб.). Имевшиеся на момент аварии у «Русгидро» полисы страхования позволили покрыть лишь седьмую часть расходов и выплат за ущерб экологии и третьим лицам.

Среди этих полисов не было полиса комплексного экологического страхования, а самый крупный возможный убыток был определен в $50 млн.

В 2010 г. в Мексиканском заливе взорвалась плавучая буровая платформа Deepwater Horizon, из-за взрыва в залив за 87 суток вылилось 800 млн л нефти. Это стало крупнейшим в истории США разливом нефти. В результате операции по ликвидации последствий аварии удалось собрать только 25% разлившейся нефти.

Первыми иски к BP начали подавать рыболовецкие компании, лишившиеся возможности ловить рыбу в загрязненных водах, а также собственники недвижимости, рестораторы и агентства недвижимости в прибрежной зоне.

К ним присоединились жители прибрежных районов, представители бизнеса и местных органов власти и, наконец, министерство юстиции США, потребовавшее признать неограниченную финансовую ответственность BP и ее подрядчиков, занимавшихся непосредственно бурением, за ликвидацию последствий аварии. К 2015 г.

общие расходы BP на выплаты по искам третьих лиц, ликвидацию последствий аварии, компенсации и штрафы составили $54 млрд. Большую часть BP покрыла самостоятельно за счет своего кэптивного страховщика.

покрывает все основные убытки у застрахованного лица, связанные с загрязнением окружающей среды: это и ответственность перед третьими лицами, и предпринимательские риски самого страхователя.

К первой категории относятся, в частности, расходы на расчистку территорий третьих лиц, ущерб окружающей среде и биоразнообразию, вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате загрязнения; ко второй категории – расходы на расчистку территории предприятия застрахованного лица, убытки от перерыва в производстве в результате загрязнения.

При этом договор комплексного экологического страхования, в отличие от договора общей гражданской ответственности, покрывает случаи постепенного загрязнения, а также риски исторического загрязнения.

Две эти истории говорят о том, что экологическая катастрофа может случиться у любой компании, независимо от уровня корпоративного управления.

Второй вывод, следующий из обеих историй, – компания-виновник будет платить. И платить придется много. Убытки от экологических проблем в России могут достигать 100 млрд руб.

в год и покрыты страхованием только «в несущественной части», говорил «Коммерсанту» президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Юргенс оценивает потенциальный объем рынка экологического страхования в России в 7–10 млрд руб. в год.

В мире объем рынка экологического страхования в 2018 г. превысит $2 млрд (в объеме собранных премий), по оценке консалтинговой компании USI, с перспективой ежегодного роста более чем на 10%. Совокупные лимиты всех игроков на мировом рынке экологического страхования составляют, по оценке AIG, $300–500 млн. Так, в 2016 г.

спрос на договоры страхования экологических рисков в мире вырос на 20–30% из-за увеличения числа претензий и объема убытков, говорится в исследовании Wells Fargo.

В основном проблемы возникали при эксплуатации нефтепроводов, нефтехранилищ, погрузочно-разгрузочных работах на нефтеналивных терминалах, сбросе сточных вод на нефтеперерабатывающих заводах, буровых работах и эксплуатации нефтяных и газовых скважин.

В России статистику по авариям ведет Ростехнадзор. По его данным, за 6 месяцев 2018 г.

на объектах нефтегазодобывающей промышленности произошло 6 аварий, на опасных производственных объектах нефтехимической и нефтегазоперерабатывающей промышленности – 6 аварий, на опасных производственных объектах магистрального трубопроводного транспорта – 4 аварии, на объектах газораспределения и газопотребления произошло 10 аварий. Это меньше, чем в первом полугодии 2017 г., когда в нефтегазовой промышленности случилось 9 аварий, в нефтехимической – 10, а в газораспределении – 18. Но есть ли уверенность, что все аварии на производствах фиксируются и попадают в статистику, рассуждает Юрий Маркин, руководитель направления страхования ответственности AIG в России. К тому же, кроме аварий, на предприятиях случаются и другие инциденты с незначительным, но все же ущербом.

В Португалии в 2016 г. у производителя электрических и силовых кабелей произошла утечка смазочных материалов из накопительных баков, что привело к загрязнению прилегающего парка и реки. Органы по охране окружающей среды обязали компанию очистить затронутые территории и восстановить флору парка.

В Италии в том же году на предприятии производителя и дистрибутора электроэнергии и газа в результате неисправности переключателя датчика уровня из рабочего резервуара произошла утечка около 168 млн куб. м топлива. Вытекшее топливо повредило имущество третьих лиц. Компании пришлось компенсировать ущерб.

Обе эти компании имели договоры комплексного экологического страхования, позволившие им покрыть убытки и минимизировать собственный финансовый ущерб.

55% претензий при урегулировании убытков в сфере экологических рисков приходятся на отрасли транспорта, коммуникаций, электроэнергетики, газовой промышленности и санитарные службы, еще 27% претензий «обеспечивают» промышленные предприятия, следует из глобального отчета AIG, опубликованного в 2016 г. Чаще всего заявленные события связаны со сбором и обработкой сточных вод (22%) и управлением топливными запасами (19%), все остальные виды работ не дотягивают до 10%. Самые распространенные виды загрязняющих веществ – нефтяные углеводороды и сточные воды.

Для предприятий нефтегазовой отрасли вопросы экологической ответственности стоят острее, чем для кого-либо, по многим причинам, объясняет Маркин.

Начиная от постепенного продвижения проектов на север, где ликвидация возможной аварии сопряжена с дополнительными трудностями из-за климата, до использования новых методов добычи нефти, таких как гидравлический разрыв пласта, которые могут иметь фатальные последствия для окружающей среды, говорит он.

В целом, какими бы эффективными ни были технологии, какой бы современной системой экологического менеджмента ни обладало предприятие, невозможно предусмотреть все риски.

Чтобы защитить компанию от непредвиденных и катастрофических случайностей, заключается договор комплексного экологического страхования, говорит Питер Джарвис, глава международного направления экологического страхования группы AIG. &

Источник: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2018/10/28/784847-riski-na-milliardi

Страхование экологических рисков

Страхование экологических рисков

Страхование экологических рисков (экологическое страхование)
(environmental risk insurance) — вид страхования ответственности предприятий за вызванные авариями на производстве загрязнения и возможную последующую деградацию окружающей природной среды, которые являются причиной потери жизни, здоровья, трудоспособности граждан, утраты имущества, недополучения прибыли и других убытков.

К аварийному загрязнению окружающей среды обычно относят происшедшие в результате аварийного (катастрофического) события выбросы (сбросы) вредных веществ в атмосферу (гидросферу), рассредоточение этих веществ в почве (воде), шумы, радиацию, вибрацию, температурные изменения и другие негативные эффекты, значительно превышающие для данной территории и времени фоновый или нормативный уровень. К аварийным загрязнениям, как правило, относят:

  • постоянные загрязнения, обусловленные характером технологического процесса, в пределах установленных лимитов (нормативов);
  • сверхлимитные разовые загрязнения, не влекущие видимого ущерба, за которые согласно действующему природоохранному законодательству на их виновников налагаются штрафные санкции;
  • загрязнения, вызванные халатностью в работе, преднамеренными преступлениями, приведшими к аварии;
  • загрязнения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (войной, путчами и т.д.).

Цель страхования экологических рисков — формирование взаимной экономической заинтересованности страхователей и страховщиков в снижении риска аварийного загрязнения окружающей среды и изыскание дополнительных источников финансирования природоохранных мероприятий. Оно может осуществляться как на добровольной, так и на обязательной основе.

При этом обязательное страхование обычно предполагает возможность отнесения страховых взносов на производственные затраты и тем самым освобождает предприятия от уплаты налогов с этой суммы. Страхование экологических рисков возникло в 60-е гг. XX в.

в Германии, затем в Японии, Франции, Нидерландах, Швеции, Великобритании и ряде других стран в основном в форме страхования имущественной ответственности владельцев потенциально опасных объектов.

При этом до середины 70-х гг. под страховой случай подпадало и постоянное поступление вредных веществ в окружающую среду в ходе штатной производственной деятельности.

Имущественная ответственность за ущерб, причиняемый третьим лицам загрязнением окружающей природной среды, вызванным производственными авариями, в развитых странах предусматривается нормами гражданского права.

Эти нормы определены законодательством об уголовной ответственности за нанесение вреда окружающей среде, предусматривающим единую страховую степень защиты путем охвата оговоренных в законе или его приложениях видов риска для окружающей среды.

Законом также определяются перечень загрязняющих веществ, классификация убытков (прямых и косвенных), порядок определения их размеров и возмещения и другие аспекты страхования.

Страхование экологических рисков основывается на действующих нормах природо­охранного законодательства того или иного государства.

Его основная цель, как правило, состоит в том, чтобы покрыть страхователю убытки, связанные с необходимостью возмещения третьим лицам ущерба, который они понесли в результате деградации или загрязнения окружающей среды, явившиеся следствием деятельности страхователя. Страхователем могут быть как юридические, так и физические лица.

В объем страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и собственности третьих лиц; возмещаются также судебные затраты и расходы, произведенные страхователем с целью уменьшения размеров убытка.

Нередко ответственность по этим видам наступает даже в том случае, когда страхователь бывает невиновен в загрязнении окружающей среды, достаточно лишь доказать опасность оборудования для окружающей среды (т.е.

действует принцип обязательности возмещения ущерба независимо от степени вины — для источников повышенной опасности). Это связано с особенностями национального экологического законодательства тех или иных стран.

В то же время страховщики, как правило, включают в объем своего покрытия только случаи деградации и загрязнения окружающей среды, связанные с какими-либо авариями, исключая заранее запланированные выбросы, а также убытки, связанные с преднамеренными действиями стра­хователя.

Страхование экологических рисков может быть связано с возможностью очень крупных выплат страхового возмещения за один страховой случай, поэтому нередко его условия оговаривают предельный размер выплат.

A-Z А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Э Ю Я

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/straxovanie-ekologicheskix-riskov/

Экологические риски и экологическое страхование

Страхование экологических рисков
⇐ ПредыдущаяСтр 37 из 38Следующая ⇒

16.1. Основные понятия и определения

Экологический риск – вероятность возникновения отрицательных изменений в окружающей среде или отдалённых неблагоприятных последствий этих изменений, возникающих вследствие отрицательного воздействия на окружающую среду.

Экологический риск можно классифицировать по масштабу проявления, по степени допустимости, по прогнозированию, по возможности предотвращения, по возможности страхования.

По причине возникновения экологические риски класси­фицируются:

природно-экологические риски – риски, обусловленные изменениями в окружающей среде;

техникo-экологические риски – риски, обусловленные развитием техногенной сферы:

а) риск устойчивых техногенных воздействий – риск, свя­занный с изменениями окружающей среды в результате обыч­ной хозяйственной деятельности;

б) риск катастрофических воздействий – риск, связанный с изменениями окружающей среды в результате техногенных катастроф, аварий, инцидентов;

социально – экологические риски – риски, обусловленные защитной реакцией государства и общества на обострение экологической обстановки:

а) эколого-нормативный риск – риск, обусловленный при­нятием экологических законов и норм или их постоянным уже­сточением;

б) эколого-политический риск – риск, обусловленный эко­логическими акциями протеста;

экономико-экологические риски – риски, обусловленные финансово -хозяйственной деятельностью.

Экологический риск и экологический ущерб – два взаимо­обусловленных понятия.

Экологический ущерб окружающей среды – фактические экологические, экономические и социальные потери, возни­кающие в результате правонарушения природоохранного зако­нодательства, хозяйственной деятельности, стихийных эколо­гических бедствий и катастроф.

Механизм возникновения вреда и основные механизмы его возмещения состоят в следующем:

страхование ответственности предприятием за вред, причиненный собственнику объекта окружающей среды;

страхование ответственности предприятием за вред, причиненный здоровью и имущественным интересам физиче­ских и юридических лиц;

негативное воздействие последствий аварий и катастроф на объекты окружающей среды;

обращение собственника объекта окружающей среды к загрязнителю с требованием возместить вред; либо обращение в суд с иском к загрязнителю;

негативное воздействие загрязненных объектов окружающей среды на здоровье и жизнь физических лиц;

обращение лиц к собственнику объекта окружающей среды с требованием о возмещении вреда, причиненного им загрязненным объектом;

обращение собственника загрязненного объекта окружающей среды в суд с иском к загрязнителю в соответствии с правом регресса;

обращение в специально уполномоченные органы в области охраны окружающей среды с заявлениями о защите нарушенных прав;

обращение в суд с иском к загрязнителю или собственнику загрязненного объекта;

обращение специально уполномоченных органов в суд в интересах государства или третьих лиц;

обращение страхователя к страховой организации о возмещении вреда, причиненного страховым случаем;

обращение страховой организации в суд по поводу оценки причиненного вреда третьим лицам или с регрессным иском к загрязнителю.

В случае удовлетворения заявленных требований о возмещении вреда:

I – собственник загрязненного природного объекта возмещает причиненный вред и возмещает убытки добровольно; возможно участие экологического фонда (п. 4 ст. 89 Закона «Об охране окружающей среды»);

II – загрязнитель (причинитель вреда) возмещает вред в натуре или возмещает причиненные убытки добровольно (ст. 1082 ГК РФ);

III – страховая организация осуществляет страховое возмещение в пределах своей ответственности;

IV – в случае недостаточности страхового возмещения, страхователь возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба;

V – Правительство РФ предоставляет необходимые суммы до полного возмещения убытков и вреда, причиненных воздействием загрязненного природного объекта, в той части, в которой убытки и вред превышают установленный для данного предприятия-загрязнителя предел.

Возмещение вреда, причиненного окружающей среде в результате экологического правонарушения, производится по утвержденным методикам исчисления размера ущерба.

По решению суда или арбитражного суда вред может быть возмещен в натуре путем возложения на ответчика обязанности по восстановлению окружающей среды за счет его сил и средств.

При этом непременно должно быть соблюдено одно условие: такое решение может быть принято, если на данный способ возмещения вреда согласились обе стороны.

При вынесении решения суд указывает в нем конкретные мероприятия по восстановлению окружающей среды и сроки их исполнения.

Оценка экологического риска

При оценке экологического риска учитываются химические и физические воздействия на окружающую среду. С учетом большого разнообразия воздействий необходим подход оценки влияния на ОС, рассматривающий их особенности. Однако система оценки риска общая, включающая как, собственно, оценку риска и управление риском.

Оценка риска – это расчет и анализ вероятности его появления, включая определение степени опасности для ОС. К экологическим последствиям можно отнести: разрушение или преобразование экологических систем, ухудшение качества ОС, негативное воздействие на здоровье людей и т.д.

Управление риском – это анализ рисков, принятие решений, которые предотвратят наступление рисковых событий или приведут к уменьшению риска.

Процесс управления рисками включает следующие этапы:

1. Идентификация рисков – определение рисков, способных повлиять на ОС, и документирование их характеристик.

Должен быть реализован комплексный подход рассмотрения рисков, учитывающий их взаимное влияние. Например, при несанкционированных выбросах разных веществ на двух объектах за счет химического взаимодействия могут образовываться токсичные продукты реакции.

На этапе идентификации риска производится: определение источника риска, определение эффекта воздействия риска на ОС, определение зоны поражения объектов ОС.

При определении источника риска определяется возможность существования данной угрозы без количественных характеристик. Учитываются также внешние факторы, например опасные объекты, находящиеся недалеко.

При определении эффекта воздействия риска на ОС выясняется, что является объектом воздействия и в какой степени возможно это воздействие.

При определении зоны поражения объектов ОС производится рассмотрение сценариев дальнейшего развития событий и оценка того, какие последствия будет иметь данное событие для других объектов ОС.

Результатом процесса идентификации рисков является реестр рисков, содержащий:

список идентифицированных рисков;

список потенциальных действий по реагированию;

основные причины возникновения риска;

уточнение категорий рисков.

На данном этапе при оценке риска используется качественный анализ.

2. Количественный анализ вероятности возникновения и влияния последствий рисков на ОС, включающий в себя оценку зависимости «доза-ответ» и оценку воздействия (экспозиции) на ОС.

Оценка зависимости «доза-эффект» – это определение закономерностей, связывающих получаемую дозу вредного воздействия на ОС с вероятностью развития неблагоприятной экологической ситуации для объектов ОС.

Данная оценка чаще всего используется при определении воздействия факторов ОС на здоровье населения и основана на выявлении, прогнозировании и характеристике вредных эффектов у человека.

Критерии оценки зависимости “доза-ответ” и характеристики риска зависят от типа действия вредных веществ. В международной методологии оценки риска принято разделять канцерогенные (беспороговые) и неканцерогенные (пороговые) эффекты.

Многие химические канцерогены способны вызывать не только канцерогенные, но и общетоксические эффекты.

В связи с этим оценка риска воздействия подобных веществ должна осуществляться с учетом как их канцерогенного, так и неканцерогенного действия.

При оценке риска развития неканцерогенных эффектов обычно исходят из предположения о наличии порога вредного действия, ниже которого вредные эффекты не развиваются. В методологии оценки риска широко используются следующие понятия:

уровень не обнаружения вредных эффектов (NOAEL) – наивысшая доза или концентрация, при которой современными методами исследований не удается выявить вредных для здоровья эффектов (в отечественной литературе аналогом этого термина является термин максимальная недействующая доза или концентрация);

наименьший уровень экспозиции, при которой наблюдается вредный эффект (LOAEL или пороговая доза/концентрация).

В последние годы при обосновании безопасных уровней воздействия используется расчет так называемой реперной дозы или концентрации (BMD, ВМС).

Данный подход основан на анализе зависимости частоты исследуемого вредного эффекта от уровня воздействия химического вещества.

В качестве реперного эффекта (ВМЕ) обычно выбирается величина 1-10%, характеризующая возрастание вероятности развития вредного эффекта на 1-10% по сравнению с фоном или параллельным контролем.

Существует система референтных уровней воздействия, использующихся для оценки риска кратковременных, пиковых воздействий химических веществ.

Референтные уровни острых воздействий на населения установлены для атмосферного воздуха и питьевой воды. Особый подход используется при оценке риска кратковременных вредных воздействий, связанных с химическим загрязнением пищевых продуктов.

Для химических веществ, загрязняющих атмосферный воздух населенных мест, референтные уровни дифференцированы в зависимости от продолжительности воздействия (от 5 минут до 24 часов) и степени тяжести возможных изменений состояния здоровья людей.

Для условий городской среды наиболее распространенным периодом усреднения острых экспозиций является 1 час, что связано с практически значимыми суточными и часовыми изменениями промышленных выбросов в атмосферу, а также особенностями методологии анализа риска. Воздействие на уровне референтной концентрации допустимо не чаще одного раза в 2 недели.

3. Планирование реагирования на риски – определение методов по ослаблению или устранению отрицательных последствий рисковых событий. На этом же этапе возможно определение остающихся рисков и проведение оценки эффективности действий по минимизации рисков.

В настоящее время существуют сложности по разработке методик оценки экологического риска. Это связано с большим количеством факторов, влияющих на окружающую среду и их взаимодействием между собой.

⇐ Предыдущая29303132333435363738Следующая ⇒

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://lektsia.com/3x28a2.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.