Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

Содержание

Можно ли отказаться от ипотечного страхования и как это сделать правильно: самые важные нюансы

Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

Ипотечное страхование значительно увеличивает полную стоимость приобретаемой недвижимости. Заключая договор, заемщик должен знать, риски личного страхования и страхования недвижимости. Можно ли отказаться от подписания договора страхования, чем это может грозить заемщику.

  1. Что говорит закон?
  2. Как отказаться от ипотечного страхования?
  3. Можно ли отказаться от ипотечного страхования после подписания договора?
  4. Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»
  5. Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

Что говорит закон?

Принципы выдачи ипотечных кредитов регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно ст. 31 обязательному страхованию подлежит приобретаемая недвижимость, которая передается в залог банку:

Другие виды страхования: титула, здоровья и жизни заемщиков и созаемщиков, риск утраты ими работоспособности и т. д. являются добровольными и банк не имеет право навязывать клиенту заключение договора.

Таким образом, заемщик по закону имеет право отказаться от добровольных видов страхования.

С другой стороны, несмотря на то, что закон об ипотеке не требует обязательного заключения договоров добровольного страхования, эта обязанность вытекает из условий кредитного договора, который заключается между банком и клиентом. Поэтому кредитор вправе поставить условия по увеличению процентной ставки в случае нежелания заемщика страховать риск утраты трудоспособности, здоровья и жизни.

Проще отказаться от добровольного страхования до подписания кредитного договора. В этом случае, банки пересмотрят условия выдачи ипотеки, будет увеличена процентная ставка.

Если кредитную организацию не устраивает вариант выдачи ипотеки без оформления добровольного полиса страхования, заявителю будет отказано в предоставлении ипотеки без объяснения причин. Банк имеет на это право. Как показывает практика, такие случаи бывают, но не часто. Больше распространен вариант увеличения процента.

Что потребуется?

Для отказа от страховки потребуется поставить в известность персонального менеджера банка, который занимается оформлением ипотечного кредита клиента.

Пошаговые действия

Если банк не принимает желание заемщика отказаться от добровольного страхования, следует сделать следующее:

  1. Подготовить заявление на имя руководителя подразделения, и передать его лично в руки. Заявление пишется в двух экземплярах, на одном сотрудник банка должен поставить свою подпись.
  2. Позвонить в Центр поддержки клиентов банка при уполномоченном сотруднике.
  3. Если банк не желает идти на уступки, можно просто найти другого кредитора. Сегодня на финансовом рынке столько предложений кредитных продуктов, что это не составит особого труда.

Отказаться от страховки заемщик имеет право в «период охлаждения». Это срок, который дается заемщику для оценки нужности приобретаемой услуги. В это время страхователь может расторгнуть договор страхования, получив назад все уплаченные деньги без штрафов. Выплата производится в течение 10 дней.

Ранее срок составлял 5 дней, в связи с новыми указаниями Банка России с января 2018 г. период охлаждения увеличен до 14 дней, т. е. договор добровольного страхования можно без проблем расторгнуть в течение двух недель после его заключения.

Чтобы отказаться от договора страхования в «период охлаждения» потребуется написать заявление в страховую компанию.

В этом случае, действия следующие:

  • Страхователь собирает следующий пакет документов: полис или договор страхования, квитанцию об оплате страховки, если страховка включена в сумму ипотечного кредита, то предоставляется кредитный договор с графиком погашения, реквизиты счета, куда будут возвращены деньги.
  • Документы подаются в страховую компанию. Там пишется заявление на расторжение договора. Форму заявления можно скачать в интернет или получить в страховой компании. Пример заявления:

  • В течение 10 дней договор будет расторгнут и деньги возвращены клиенту. При включении суммы страховых платежей в тело кредита, возвращенную страховку лучше сразу направить на досрочное погашение задолженности, чтобы не переплачивать проценты.

В случае, когда представительства страховой компании нет в населенном пункте проживания заемщика, он может отправить документы на расторжение договора Почтой России, заказным письмом с уведомлением.

Отказ от ипотечного страхования после «периода охлаждения»

В некоторых банках отказаться от страховки можно по истечении первых 6 месяцев пользования ипотечным кредитом (например, ВТБ). Обязательным условием является своевременное исполнение обязательств по договору заемщиком.

Отказаться от добровольного страхования можно, ссылаясь на ст. 16 ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей», которая запрещает предоставлять одну услугу за счет другой.

Такая сделка носит название «Навязанная услуга». На основании этого заемщик может опротестовать часть условий кредитного договора, где страхование его жизни и здоровья является обязательным требованием.

Для этого потребуется обратиться в судебные органы.

Плюсы и минусы отказа от страховки при ипотеке

Страхование, как услуга, необходима не только кредитору, но и заемщику. Договор заключается на 20–30 лет, на такой срок невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика.

Наличие полиса гарантирует погашение кредита и процентов, в случае наступления страховых случаев, тогда как доход с повышенного процента по кредиту (в случае отказа от страховки) выгоден только банку.

Если заемщик умирает в период действия кредитного договора, обязанность погашения долга возлагается на наследников, при наличии полиса, страховая компания обязана погасить остаток долга и процентов.

При отказе от титульного страхования заемщик рискует остаться без жилья с ипотечным кредитом.

Оформление ипотеки без страховки будет являться выгодным в плане снижения общей стоимости приобретаемого жилья. Даже при повышенной процентной ставке, сумма переплаты будет ниже, чем при ежегодном продлении страхового полиса в течение 30 лет.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/mozhno-li-otkazatsja-ot-ipotechnogo-strahovanija/

Отказ от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

В прошлом году брали ипотеку и страховали жизнь, так как ставку предлагали снизить на 1%. Итого получилось 13,5%, вместо 14,5%.

Когда прошел год и пришло время продлевать страховку, достала договор и случайно увидела такую фразу в договоре: “В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаёмщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платёжной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья”.

Цитирую, чтобы знали – если у вас есть такой пункт, можете смело отстаивать свои права.

Так вот, в связи с такой формулировкой и действующий максимальной ставкой (13,5%, которые нам в прошлом году дали, как льготные) решили не страховать жизнь.

Не буду рассказывать, как долго я пыталась выведать у отдела сопровождения ипотеки, права ли я, ответ был прост – попробуйте, а как будет – посмотрите…

В общем, как и было предусмотрено договором, в августе нам подняли ставку до 14,5% на основании этого пункта, но забыв учесть, что действующая ставка может быть максимум 13,5% (12,5%/13,5% со страхованием жизни/без страхования). А когда пошли подавать заявление о нарушении договора со стороны банка, действующая ставка стала еще на 0,5% ниже.

Отдел сопровождения стал ссылаться на Общие условия договора, а то что у нас написано – типа неважно. Отправили к руководителю, на что она сразу подтвердила, что раз есть такой пункт – идите в отдел сопровождения и пишите заявление на возврат ставки. Кстати, очень помогла эта ссылка с похожей ситуацией http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/8870058…

Итог настойчивости – прошла неделя и вчера позвонили и сказали, что вернули ставку и пересчитали неправильно начисленные % (важно прописать все в заявлении)!!!

Теперь вот пойдем подавать заявление с просьбой понизить ставку на волне постов с пикабу…

[моё] Сбербанк Страхование жизни Ипотека Процентная ставка Текст

Была подобная история со Сбербанком. Правда потерял 10 000 рублей, но только благодаря тому, что покупал недвижимость у родственников. В общем, выставила моя бабушка дом на продажу, а мне он был весьма дорог и цена была небольшая – бабушке деньги срочно нужны были, предложил ей купить его.

Бабушка согласилась и по родственному сделала мне еще скидку более, чем на 150 000 руб. Обратился я в Сбербанк, учитывая, что зарплатная карта их и они сами без конца предлагали льготную ипотеку. Менеджеру сразу объяснил ситуацию, что покупаю у родственника – она заверила, что проблем быть не должно.

В общем подал заявку – все одобрили и сказали приступать к подготовке документов. В том числе надо было сделать экспертизу на соответствие цены. Сделал у рекомендованного ими человека за 10000 р. Отдал полный комплект документов и вуаля – через 3 дня приходит уведомление об отказе! Пришёл выяснять, а они никаких объяснений не дают.

Говорю: ” зачем же говорите, что одобренно, если потом опять что-то проверяете? на хрена ж я экспертизу делал, кто мне ее компенсирует?” Ответа вразумительного не поступило…

Вот так вот, получается я заплатил 10000 руб. и кучу времени за лотерейку с названием “Одобрение ипотеки”, а покупал бы у чужих людей – потерял бы еще и задаток.

[моё] Ипотека Сбербанк Негатив Несовершенство Ответ на пост Текст

В Дании банки объявили беспрецедентное предложение гражданам страны 20-и летний ипотечный кредит на покупку жилья с фиксированной ставкой в 0%. Банк Nordea Bank Abp уже начал предоставлять такие кредиты, и как минимум два других датских банка объявили о скором присоединении к акции.

Подобные действия возможны благодаря тому, что кредитная ставка между центробанком Дании и другими датскими банками уже достаточно долго является отрицательной, для того чтобы обеспечить паритет датской кроны к евро. Негативная сторона подобной процентной ставки, однако, является ростом цен на жилье за счет повышения спроса.

Источник

24.12.2020 с супругой сделали последний платеж по ипотеке. Работали полтора года проклятые. 
Вошли в 2021 год людьми без долгов.

В цифрах:ипотека бралась в Сбере в июле 2018 г. на 20 лет, сумма – 1.4 млн. под 9,5% с учётом уплаты страховки на жизнь и страховки за квартиру (Санкт-Петербург).

Брали понимая, что будем гасить досрочно.

Хочу поделиться выводами, к которым пришли за время ипотеки:

1) если имеется хотя бы призрачная возможность вносить досрочные платежи и это известно на старте, то на наш взгляд, лучше брать ипотеку на более долгий срок, чтобы ежемесячный платеж был поменьше и легче переносился;

2) тема, что именно уменьшать при внесении досрочки – ежемесячную сумму платежа или итоговый срок платежей, уже давно избита, советов не будет, только собственный опыт; мы пришли к выводу, что лучше уменьшать ежемесячный платеж, для того, чтобы в случае каких-либо нестабильностей с работой/деньгами (привет  март – июнь 2020), могли не переживать, что не сможем пару месяцев протянуть с ипотекой без накоплений, пока не найдем альтернативный источник заработка.

Тут главное понять для ипотечника, от чего он больше испытывает психологический комфорт – когда уменьшает срок платежа (О ДА, ПОСЛЕ ВНЕСЕНИЯ ДОСРОЧКИ С ПОГАШЕНИЕМ СРОКА МЫ ТЕПЕРЬ ДОЛЖНЫ ПЛАТИТЬ НЕ 20 ЛЕТ, А 18 ЛЕТ), или сумму платежа  (УРА, ПОСЛЕ ВНЕСЕНИЯ ДОСРОЧКИ С ПОГАШЕНИЕМ СУММЫ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО МЫ ДОЛЖНЫ ПЛАТИТЬ НЕ 13, А 12 Т.Р.).

В целом, ипотека не так страшна, если все силы и средства кидать на её погашение, главное не терять мысль – чем быстрее выплатите, тем быстрее станете полноправными хозяевами своего собственного жилья.

[моё] Ипотека Радость Банк Сбербанк Длиннопост Текст

Миллиардер Игорь Рыбаков заявил, что считает ипотеку формой современного рабства.

Миллиардер считает, что взявшие ипотеку люди постоянно находятся в страхе из-за предполагаемой потери работы.

Алексей Корнеев, Редактор: Надежда Яковлева

Добрый день, Пикабу. Хочу с вами поделиться моей историей, взаимоотношения с Сбербанком. Возможно кто то сталкивался с подобной ситуацией и может дать мне грамотный совет.

Сберабнк на протяжение 11 месяцев не снимает обременение с моего объекта недвижимости. Мною была взята ипотека.

Источник: https://pikabu.ru/story/otkaz_ot_strakhovaniya_zhizni_pri_ipoteke_v_sberbanke_5268214

Возврат страховки по ипотеке в

Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

Ипотека берется на много лет. Это привлекательный вариант для молодых пар, которые решили жить отдельно от родителей. Совместно с оформлением ипотечного кредита заемщику придется взять и страховку.

Страхование жизни и здоровья является обязательным в этом случае.

За годы сумма набегает не малая, приходится значительно переплачивать, поэтому сразу назревает вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке и как действовать, если банк отказывает в возврате денег.

Почему банки навязывают страховку при ипотеке

Согласно законодательной базе РФ, страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным. Достаточно самого кредитного договора, он и является залогом того, что деньги будут возвращены. Однако банкам этого мало.

По сути, ипотека является кредитом, только не потребительским, а на покупку жилья. Она выдается на более длительный срок и с низкой процентной ставкой. Поскольку сумма займа не маленькая, банки дополнительно страхуют себя от возможных убытков, если, например, заемщик умрет или с ним случится ЧП, в результате которого он не сможет вернуть деньги.

Именно страховка жизни и здоровья является защитой от невозврата долга. Если наступит страховой случай, то вместо заемщика деньги вернет страховая компания. А поскольку сумма ипотеки большая, то и за полис придется платить не мало. Высокая стоимость страховки – основная причина отказа от нее. Но банки не опускают руки.

Чтобы навязать клиентам непопулярную услугу, они идут на хитрость и предлагают 2 варианта:

  • страховать жизнь и здоровье, и получить ипотеку со сниженной процентной ставкой;
  • не покупать страховку, но взять кредит под высокие проценты.

Если страхование жизни при получении ипотеки в Сбербанке добровольное, то страховка имущества обязательная. Это условие утверждено ФЗ РФ «Об ипотеке». Оно продиктовано тем, что под залог, согласно ипотечному договору, берется купленное имущество, поэтому оно подлежит страхованию.

Примечание! В Сбербанке сразу можно оформить комплексное страхование, которое подразумевает страховку жизни, здоровья, титула и имущества. Оно будет стоить дешевле, нежели каждый договор по отдельности.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. При наступлении страхового случая (СС) страховая компания компенсирует убытки. Под СС подразумевается пожар, взрыв газа, удар молнии, боевые действия, стихийные бедствия и другое.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в «Сбербанк» и вернуть деньги

Ни одна банковская организация не вправе заставить клиента оформить страховку, но она, ссылаясь на внутреннюю политику, может отказать в кредитовании или повысить процентную ставку.

Если же страховой договор был подписан, то сразу назревает вопрос, как вернуть страховку жизни или здоровья по ипотечному кредиту и вообще, возможно ли это.

Ссылаясь на законодательство РФ, возвратить денежные средства может каждый заемщик. Однако многое зависит от условий договора страхования.

Он составляется грамотными юристами СК, которые работают в пользу страховой.

Они составляют договор таким образом, чтобы уменьшить свои финансовые риски, поэтому вполне вероятно, что в документе может содержаться пункт о невозможности возврата страховых платежей.
Примечание! Если заемщик заранее знает, что будет отказываться от страховки, нужно внимательно читать договор.

Сумма возвращаемых денег зависит от многих факторов:

  • срок заключения договора;
  • период обращения для разрыва соглашения;
  • наступление страхового случая.

Необходимо понимать, что после вступления в силу страхового договора, можно надеяться лишь на частичное возращение денег. Если же документ еще не начал действовать, то выплата производится в полном объеме.

Какие виды ипотечного страхования можно вернуть

Прежде чем задаваться вопросом, как вернуть деньги за страховку, необходимо понимать, какие виды страхования при ипотечном кредитовании вообще существуют. Их два: добровольное и обязательное. К первому принадлежит страхование жизни, здоровья и другое. Обязательным является залоговое обеспечение кредита. О последнем и поговорим.

От имущественной страховки отказаться нельзя, так как она защищает залоговое имущество Сбербанка. Однако часть страховой суммы все же вернуть можно. Возврат страховки возможен лишь при досрочном погашении ипотеки. Однако сумма будет небольшая. Она не превышает 50% от стоимости полиса.

От страховки жизни и здоровья можно отказаться в любое время, поскольку она не обязательная. Заемщику удастся вернуть всю сумму или часть денег, в зависимости от того, на каком этапе он обратился в СК.

Как и предыдущий вид, титульную также можно вернуть в любое время. Однако лучше пользоваться ею до окончания действия ипотечного договора. Это защита жилья, купленного на вторичном рынке от утраты.

Как вернуть страховку по ипотеке в «Сбербанк»

К сожалению, банки и страховые компании усердно навязывают свои услуги, но не торопятся рассказать о правах клиентов.

Чтобы понять, можно ли вернуть деньги, нужно внимательно прочитать договор и определить его тип. В документе должен быть пункт о возможности расторжения соглашения и возврате уплаченной премии.

Согласно закону, деньги можно вернуть в течение 5 дней после подписания соглашения.
Примечание! Деньги выплачиваются наличными или на банковский счет в течение 10 дней после предоставления в Сбербанк письменного заявления об отказе.

Однако есть коллективное страхование, когда договор заключается между банком, застрахованным и СК. При таком типе вряд ли удастся получить обратно деньги, даже при досрочно погашенном кредите.

Если речь идет о личном страховании, то есть 3 способа вернуть денежные средства:

  • Обратиться в СК в течение 30 дней с момента оформления страховки. Сумма возвращается в полном или частичном объеме, в зависимости от действия соглашения.
  • В период 30-90 дней с момента подписания договора. Удастся вернуть не больше 50% уплаченных средств.
  • После досрочного погашения кредита. Застрахованному возвращается небольшая сумма, в зависимости от количества оставшихся дней.

СК обязана заплатить застрахованному, но только, если не наступил страховой случай.

Независимо от вида страхования, денежные средства перечисляются на счет клиента при наступлении СС. Например, в случае смерти заемщика, СК оплачивает долг перед банком. Семья усопшего освобождается от уплаты ипотеки, однако страховые платежи не возвращаются.

Примечание! Если заемщик до смерти не погасил ипотеку, а страховка жизни не оформлена, то все кредитные долги ложатся на семью, или же квартира изымается банком.

Наследники умершего могут требовать от СК возвращение неиспользованных страховых сумм (не касается страховки жизни). Чтобы страховая вернула деньги, нужно:

  • предоставить документы о смерти;
  • переоформить ипотеку на наследника;
  • отказаться от полиса, написать заявление с просьбой выплатить оставшуюся сумму.

Вернуть деньги можно и при рефинансировании. Если заемщик не хочет продлевать действие полиса, то он может от него отказаться. Законным основанием к расторжению договора может стать отсутствие аккредитации СК в новом банке.

Отказаться можно и от навязанной услуги. Если удастся доказать в суде, что полис действительно был навязан, СК произведет оплату всей суммы. В противном случае, размер компенсации зависит от периода обращения.

Для отказа заемщику нужно:

  • Написать заявление об отказе, с указанием причины.
  • Дождаться решения СК и выплаты денег. В случае отказа обратиться в суд.

Чем раньше расторгнуть соглашение, тем большая сумма будет к возврату.

В «период охлаждения» и после него

если расторгнуть соглашение в «период охлаждения» (14 дней после подписания бумаг), то проблем возникать не должно. заемщику будет выплачена вся сумма.

если отказываться от страховки в более поздний период, то это может стать поводом к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.

при досрочном или плановом погашении

досрочное погашение ипотеки – повод потребовать от страховщика оплату страховой компенсации. как вернуть страховку после выплаты кредита? это возможно, если в период действия ипотечного и страхового договора не было сс. заемщику вернут часть денег за оставшиеся дни до окончания действия ипотечного соглашения.

нужно подать заявление и документы в офис ск. после ждать ответа от страховщика. срок выплаты возвращаемых денег – 10 дней.

примечание! при частичном досрочном погашении отказаться от полиса можно, но сумма будет маленькая.

можно ли вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки? однозначно, нет. срок действия страхового соглашения считается оконченным.

куда обращаться для возврата страховки

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, нужно идти не в сам банк, а в страховую компанию. Необходимо подготовить пакет документов и написать заявление.

Необходимые документы и заявление для получения денежных средств

В офис страховой компании нужно идти подготовленным. Необходимо написать заявление на отказ от страховки. В нем указать такую информацию:

  • свои и данные о страховщике, в том числе банковские реквизиты;
  • номер и дату заключения договора;
  • просьбу разорвать соглашение с указанием причины;
  • подпись, дату.

Заявление написать в 2 экземплярах. Образец можно скачать здесь.

К заявлению необходимо приложить копию паспорта, кредитного и страхового договора, выписку из банка об оплате полиса и ипотеки. Второй экземпляр заявления нужно заверить у страховщика и забрать домой. Это документ, который подтверждает принятие заявки на отказ.

Как избежать проблем при возврате страховки в «Сбербанк»

Проблем с возвратом полиса множество, поэтому лучше отказаться от него на этапе выдачи ипотеки. Если это невозможно, тогда нужно воспользоваться «периодом охлаждения» и подать заявление в этот срок.

Но обязательно необходимо досконально знать права и обязанности сторон, указанные в договоре. Если в документе не будет пункта о возможности вернуть деньги, то страховщик даст «отворот-поворот».

Примечание! Очень важна та информация, которая указана мелким шрифтом.

Что делать, если страховщик отказывает в возврате денег

Эта ситуация распространена. Именно невозврат страховых денег – наиболее частая причина судебных разбирательств между СК и физическим лицом.

Если в страховом договоре не указано, что можно расторгнуть соглашение и вернуть деньги, то вероятнее всего, что застрахованный получит отказ. Именно это будет поводом невозврата.

Физическое лицо в случае получения необоснованного отказа имеет право отстаивать свои права. Человек должен потребовать письменного ответа, где содержится информация о причине отказа. Этот документ понадобится в суде. Вместе с ним нужно подготовить второй экземпляр заявления в СК, паспорт, кредитный договор, выписки из банка об уплате платежей, полис, документы на недвижимость.

С этими бумагами можно обращаться в суд. Аналогичным образом необходимо поступить, если СК дала добро на выплату денег, но затягивает со сроками.

К сожалению, многие банковские учреждения навязывают страховые услуги без согласия клиента, умудряясь «воткнуть» страховку в один из пунктов договора. Чтобы обезопасить себя от обмана, возьмите с собой в банк опытного юриста.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/mozhno-li-vernut-strakhou-po-ipoteke.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vozvrat-strahovki-po-ipoteke-v-sberbank-mojno-li-vernut-dengi-pri-dosrochnom-pogashenii-ipotechnogo-kredita-5def64f69ca51205c53fb506

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после получения кредита и как это сделать?

Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

Страхование – обязательный элемент при оформлении ипотеки в любом банке РФ согласно российскому законодательству. Этими мерами банк старается обезопасить себя от финансовых потерь, в случае если клиент по каким-либо причинам перестанет вносить платежи либо как-то пострадает залоговое имущество.

Многих клиентов ипотечного кредитования интересует, можно ли отказаться от страховки по ипотеке, то есть от лишних финансовых затрат, как вернуть деньги за уже оплаченный период и чем грозит отказ от страховки по ипотеке.

Рассмотрим подробнее все аспекты страхования по ипотеке и в каких случаях можно от него отказаться.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Отказ от страховки на этапе оформления ипотечного кредита равносилен отказу в ипотеке. При этом причины отказа банком афишироваться не будут.

Это своего рода обязательная покупка, установленная законодательством, на которую люди соглашаются для того, чтобы получить заем на покупку недвижимости. Первый год ипотечного кредитования проходит под защитой страховки. Через год после заключения договора необходимо страховку продлить.

Обновляется полис ежегодно. На второй год есть возможность отказаться от некоторых видов страхования ипотечного кредитования, но только по рискам, не относящимся к защите банковского залога, то есть к приобретенной недвижимости.

Отказаться можно от тех видов страхования, которые относятся к категории необязательных, но были навязаны сотрудниками банка, либо по каким-либо причинам клиент добровольно решил выбрать дополнительные меры по защите.

Чаще всего это страхование:

  • имущества (мебель, бытовая техника и т. д.);
  • ремонтных работ;
  • жизни и здоровья;
  • права собственности (титульное).

Внимание! Аннулирование договора по страхованию жизни и здоровья может повлиять на увеличение ставки по кредиту. Этот момент прописывается в договоре, поэтому целесообразно перед отказом от дополнительных услуг ознакомиться с условиями договора.

Об особенностях отказа от страховки по ипотеке в «Сбербанке», можно узнать здесь.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк. На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

  • Жизнь и здоровье заемщика;
  • Титул.

При этом не стоит забывать, что если отказ от страховки титула ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш договор ипотеки, где прописан этот пункт.

Важно! От страховки недвижимости отказаться не получится, так как это является обязательным страхованием.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

  • в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
  • при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

Важно! Страховая премия возвращается по заявлению лица, оформившего полис. О том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств мы подробнее писали по этой ссылке.

Почему «Сбербанк» требует полис при ипотеке

Недвижимость, которая приобретается путем ипотечного кредитования, может стоить больших денег. Если до полной выплаты долга с имуществом произойдет что-либо необратимое, банк понесет значительные убытки. Для того, чтобы уберечь финансовые средства банка, законодательство создало закон «Об ипотеке», где есть пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества.

Поэтому банк на законодательном уровне вправе потребовать наличие полиса для одобрительного решения по ипотечному кредитованию. Единственный способ получить заем – это предоставить договор страхования имущества или согласиться на его оформление при заключении договора с банком.

При этом, страховую компанию клиент вправе выбрать самостоятельно из перечня тех фирм, с которыми сотрудничает банк.

Статья по теме: Особенности расторжения страховки по кредиту и возврата средств в «Ренессанс Страхование»

Кроме установленного законодательством обязательного страхования, банк предлагает приобрести полис на дополнительную защиту. Он не обязателен, но выполняет не менее важные функции, от которых не рекомендуется отказываться.

К важному относится страхование жизни и здоровья человека. Сюда относится преждевременная смерть клиента, потеря трудоспособности (инвалидность, недееспособность) или потеря места работы. При этом вся невыплаченная часть долга погашается за счет СК.

Как заемщику вернуть деньги за страховку

Для этого заемщику следует обратиться непосредственно в ту организацию, с которой был заключен договор о страховании. Там клиенту предстоит составить определенное заявление на возврат займа и предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор с банком;
  • график выплат за первый год;
  • документы на жилье, взятое в ипотеку;
  • страховой полис (или договор на страхование);
  • справка, выданная в банке об отсутствии задолженности;
  • реквизиты своего счета для перечисления возвращаемых средств.

Стоит понимать, что Сбербанк крайне неохотно идет на возврат страховочных средств. Поэтому на данный момент в данной организации предусмотрена практика частичного возврата страховки заемщику. В частности, процедура принятия решения регламентируется следующим образом:

  1. Сроки рассмотрения заявления: до 2-х недель.
  2. Время, отведенное на возврат денег: до 30-ти суток.

То есть банковская структура преследует цель протянуть время, чтобы прошел месяц и истек срок, по которому заемщик вправе получить всю причитающуюся ему сумму. Поэтому многое в данной ситуации зависит от самого клиента, от его юридической грамотности.

Разновидности страхования по ипотеке

При оформлении ипотечного кредитования следует обратить внимание на то, какие виды страхования входят в договор. Банк заинтересован, чтобы клиент согласился на наибольшее количество пунктов о страховании, однако не все они обязательны.

Все виды страхования можно разделить на обязательные – без которых банк не одобрит заем и необязательные – от которых можно отказаться без страха отказа в кредите. Часто банковские сотрудники не акцентируют на этом внимание, желая продать услугу в полном объеме.

Поэтому клиенты должны быть осведомлены о том, от каких услуг можно отказаться.

Обязательные

К обязательному относиться страхование ипотечного залога в виде приобретаемого имущества, которое прописано на законодательном уровне и является обязательным условием для одобрения займа.

Приобретаемое имущество страхуется на срок, который равнозначен последнему платежу по ипотеке, то есть до полного погашения долга перед банком. Эта мера нацелена на то, чтобы банк не понес убытки в результате возникновения рискового случая с залоговым имуществом.

Банк предоставляет клиенту перечень компаний, из которых разрешено выбрать страховщика на свое усмотрение.

Страхование залогового имущества – единственный вид страхования, от которого нельзя отказаться, все остальные виды предлагаемых защит можно отнести к необязательным.

Необязательные

Все виды страхования, кроме защиты залогового имущества, являются необязательными и их выбор остается на усмотрение клиента. Банк не имеет права заставить согласиться на их приобретение.

Обязательно нужно внимательно ознакомиться с договором до его подписания, так как банк включает все виды страхования в договор, рассчитывая на невнимательность клиентов.

А каждый из необязательных видов страхования – это дополнительные финансовые потери клиента.

К дополнительным и необязательным страховкам можно отнести страхование:

  • Имущества (мебель, бытовая техника и т. д.).
  • Ремонтных работ.
  • Права собственности. То есть, банк таким образом пытается обезопасить себя от ситуации, когда владелец имущества может потерять право собственности.
  • Жизни и здоровья. Страховка покроет ущерб в случае смерти заемщика или потери его трудоспособности. Отсутствие такой защиты гарантирует, что вместе с наследством новые владельцы (ближайшие родственники) будут обязаны выплачивать ипотечный кредит.

Не нужно вестись на провокацию сотрудников банка, если они попытаются выдать дополнительную страховку за обязательную. Можно в этом случае сослаться на закон «Об ипотеке».

Не нужно забывать, что банковские сотрудники получают определенный процент с каждого проданного полиса, поэтому являются заинтересованными лицами.

Настояв на отказе, нужно потребовать предоставление нового договора, где не будет лишних услуг.

Статья по теме: Особенности страхования по кредиту в Райффайзенбанке

Как отказаться от страховки

Многих интересует, как можно отказаться от страховки по ипотеке в «Сбербанке».

Если договор уже заключен и услуги по защите считаются предоставленными, отказаться от необязательной страховки предоставляется возможным только спустя календарный год с момента получения займа.

На второй год необходимо продлить договор и предоставить в банк доказательные документы. В этот период можно отказаться от ненужных услуг, если это предусмотрено условиями договора.

Для того, чтобы правильно провести процедуру отказа от услуги, необходимо написать соответствующее заявление, в котором указывается следующая информация:

  • данные о клиенте (ФИО);
  • номер и серия паспорта;
  • адрес по прописке;
  • фактический адрес, если он не совпадает с пропиской;
  • номер договора;
  • дата заключения соглашения;
  • контактный номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • указать причину отказа от услуги.

Oбразец заявления можно скачать здесь.

Кроме этого, к заявлению необходимо приложить пакет документов, а именно:

  • ксерокопии паспорта, договора и страхового полиса;
  • банковская справка о своевременных выплатах кредита.

Ответ о принятом решении сообщается клиенту заказным письмом или иным способом, который был указан в заявлении. При положительном решении будет сделан перерасчет и вернут сумму за неиспользованные дни, а также будет составлен новый график платежей.

Если в аннулировании договора отказано, можно предпринять следующие меры:

  1. Написать жалобу на имя руководителя компании;
  2. Обратится в прокуратуру;
  3. Подать исковое заявление через суд.

Клиенты Сбербанка могут подать заявление на отказ от полиса дополнительных услуг не посещая офис СК, а онлайн через мобильное приложение.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/otkaz-ot-strahovaniya-zhizni-sberbank.html

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Отказ от страхования жизни сбербанк ипотека

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно.

Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. При таком раскладе  банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке – попробуем ответить по порядку.

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк.

Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора.

Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется  в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  • Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  • Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются  заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее.

Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12.

Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк. На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

  • Жизнь и здоровье заемщика;
  • Титул.

При этом не стоит забывать, что если отказ от страховки титула ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш договор ипотеки, где прописан этот пункт.

Важно! От страховки недвижимости отказаться не получится, так как это является обязательным страхованием.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

  • в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
  • при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
  • при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

Важно! Страховая премия возвращается по заявлению лица, оформившего полис. О том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств мы подробнее писали по этой ссылке.

Калькулятор страхования ипотеки

Здесь можно рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами включительно, или без них.

Важный момент! Стоимость полиса оформленного онлайн обычно дешевле стандартного, поэтому при продлении договора страхования на второй год или при оформлении полиса в первый раз для ипотеки стоит обязательно сделать расчет на калькуляторе, чтобы сэкономить.

Заключение

Отказаться от страхования ипотеки можно, но делать это необдуманно не стоит. Это влечет за собой не всегда выгодные последствия. Сбербанк может увеличить вам ставку по ипотеке на % или откажет от выдачи ипотеки совсем.

Также вам может быть полезно узнать об основных и дополнительных расходах по ипотеке в Сбербанке и о том, где страхование ипотеки дешевле в 2021 году.

Если статья вам понравилась, не потеряйте – сохраняйте в социальных сетях. Лайки приветствуются! Заранее спасибо.

Дежурный юрист поможет разобраться с возникшими вопросами. Обратиться к нему можно использую окошко в нижней части экрана справа.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-strahovki-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.